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滑千股趋势如何选择保本基金

发布时间:2021-01-08 01:38:18 阅读: 来源:屏蔽泵厂家

近来两日的“滑千股”,已经有一大半不抱希望了。但是输掉的那些钱就这么算了么,当然不能算。前段时间也有很多朋友问到保本基金,那么今日小编就借题说题,跟大家讲讲保本基金。

什么是保本基金

顾名思义,就是承诺可以保住本金不亏损的基金,它属于混合型基金的一种。保本基金风险指数较低,预期风险收益范围是“低于股基和非保本的混基,高于货基和债基。”

保本基金有如下几个特征:

1.按规定保护投资者的“本金”。

不过每个公司规定的“本金”范围都不太一样。目前市场上的保本承诺范围共有如下几个版本(以新基金认购为例):

(1)净认购金额。

(2)净认购金额+认购费用。

(3)净认购金额+认购费用+募集期利息收入。

对基民们来说,当然是第三种最划算啦。菜导了解到的保本承诺范围就这些了,说不定还有其他的类型,具体还得看基金公司的公告。目前新基金认购普遍采用第三种形式,不过如果是老基金再次开放过渡期申购,一般没有这笔利息收入了。

2.有一定的保本周期。

与一般的开放型基金不同,保本基金都有一个保本周期,从一年到五年不等。持有达到一周期后才有保本承诺。这有点像定期开放型基金,但它并不是强制你不到周期就不能赎回,只是说如果提前赎回的话,就没有保本承诺了。所以呢,买保本型基金就要耐得住寂寞,经得起诱惑。

3.属于偏债型混基。

保本基金因为有保本要求嘛,所以大多数都不会采取激进策略,而是偏债型风格。保本基金的投资策略,简单地说,就是初期通过债券等固定收益赚点“安全垫”,在有了这笔钱的基础上,再适当增加股票等权益类投资。

从这个角度看,安全垫有多厚,保本基金进行下一步投资的底气就有多足。进一步想,如果一只保本基金在债券的牛市中成立,获得足够的安全垫后又赶上牛市,那么这个保本基金的收益铁定不低。这也是为什么今年以来的保本型基金业绩都不错的原因。

回到目前的市场中,今年内债券市场还是具有较好的配置价值,再加上股市震荡,此时配置保本型基金正当时。

保本基金为啥能保本?

保本基金之所以能够保本,在于它引入了担保机制,由商业银行、保险公司、担保公司等金融机构对基金产品进行担保。如果基金到期后低于保本金,由第三方进行赔偿。

保本基金游戏规则

要想实现保本收益,需要同时满足以下两个条件:

1.必须在保本周期开始之前购买。

如果是新发保本基金,那么必须在发行期认购。如果是老保本基金,就必须等它一轮保本周期结束后,下一轮周期开始前买入。需要注意的是:在其他时间可以买入,但是没有保本承诺!

2.必须持满完整的保本周期并及时赎回。

如果在保本周期中途退出,不仅没有保本承诺,还必须交一笔不菲的赎回费作为惩罚。保本基金赎回费率在1.5%-3%,而普通基金的赎回费率仅0.5%左右。不过有一点是与普通基金相同的:赎回费与持有年限呈反比,持有时间越长,赎回费越低。

另外要注意的是:如果在保本周期结束后没有及时赎回,那么系统默认自动进入下一个保本周期,这时候你再想赎回,还是得交不菲赎回费~~

最后,菜导想告诉大家的是,类似于存银行,保本周期越长,预期收益越高。

说了这么多,下面赶紧进入下一个环节!选基金!

保本型基金大PK

市场上最近能购买的且有保本承诺的保本基金(包括正在发行的新基金以及刚结束上轮保本周期,正在开放新一轮申购的老基金),发现了一只新发基金以及两只还没进入下一轮保本周期的老基金。

它们是:中融融安二号保本(001739),国金通用鑫安保本(000749)、招商安盈保本(217024)。(点击查询)

1.保本范围

三只基金的保本范围分别是:

(1)中融基金的保本范围是刚刚菜导提到的第三种情况,算是最好的保本范围了。

(2)至于两只老基金,由于过渡期间基金正常运作,所以会有净值波动。如果你在过渡期间买入,就按照买入当天净值计算你的份额。过渡期结束后,会按照最后一天的净值给你算资产净值。

招商的保本范围是:净资产+申购费,类似于上文提到的第二种。而国金的保本范围只有净资产,就是第一种咯,不过话说回来,国金的申购费是免费的,所以呢,跟招商的保本范围也就一样了。

注意:在你买入直到过渡期结束这段时间里的净值波动,不管是赚了还是亏了,都属于自负范围,而非保本范围。

2.费率

三只基金里虽说国金的申购是免费的,但是它的赎回费也最“霸王”的。只要你在保本周期内赎回的,不管已经持有多长时间,都要按照3%赎回费率收取费用,让你收得很肉疼啊!不过国金的保本周期也就一年,已经是保本基金周期中最灵活的一种类型了。

3.收益

中融融安保本二号是中融融安保本混合(001014)(001014)的第二代产品,二号是新基金,我们就拿一号的收益来和另外两只老基金来比较一下吧。国金保本和招商保本的累计收益率为上一个保本周期的整体收益率。中融保本由于还没有结束保本期,所以按最新净值来计算。

从收益率来看,中融仍处于亏损状态,两只老基金则在保本周期结束后都实现了超额收益。国金一年实现6.1%,招商三年为36.5%,平均每年收益12%左右,收益更好。

4.触发收益率

和另外两只基金相比,国金基金多了一个很有趣的触发收益率机制:当连续5个工作日累计收益率达到或超过8%时,就会提前结束保本周期。换句话说,当这只基金连续五天单位净值超过1.08元时,就可以提前赎回了。

酷基金网看法

招商安盈保本周期更长,但历史收益也更好;国金通用鑫安保本收益相对一般,不过胜在周期短,且设计了触发机制,更加强了流动性。

至于中融融安保本二号,因为是新基金,也没法多评价。拟任经理贾志敏也是融安保本一代的第二经理。累计从业两年多,此前主要管理债券型基金。业绩最好的一只是长盛年年收益定期开放债券A(000225),任职1年又76天,回报率14.80%。

每日基金净值查询:http://www.ourku.com/index_kfjj.html#

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